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    全民退休制度是当代香港的重要社会政策议题，去年初特区扶贫委员会委托香港大学社会工作及社会行政学系讲座教授周永新领衔研究，不久前周教授在接受电视访问时透露，有关报告的建议包括设立金额划一的“全民金”。全民金意味着什么，而这个建议又将在整个退休制度的建设中起什么作用，坊间却未有详细的分析。

　　在解构周永新教授提出的“全民老年金”概念前，有必要先剖析现行制度：香港退休人士只能依靠实质为强制储蓄的强积金(M PF)、70岁以上所有人都可以领的生果金，以及陷入贫困又经过收入审查后领取的援缓叁个政策措施获得收入。在这叁个政策措施中，强积金曾经被认为是中流砥柱，但实际上却不尽如人意。对于经常强调效率的工商界而言，现时以强积金为核心的退休制度非常低效：精算分析发现，35年的强积金供款，到了退休后仅足以应付生活开支的22%，显而易见未来的香港社会不能靠强积金养老。

　　强积金倒是养肥了一众基金，因为强积金的管理费为每年2%，一个月入2万元的供款人在供款40年后，累计的管理费加上复利作用，会导致最终可收取的退休金比起“零管理费”的情况少收超过3成，即少收超过100万港元。随着香港人口老化，65岁或以上人士已占总人口的13%，预计到2021年，该比例将增至近两成；而到2041年，更会高达叁成。这样一个内不能确保缴款人的生活质量，外不能分担政府的财政开支的机制，在老龄化的浪潮面前，自然需要对其进行大刀阔斧的改革。

　　现在周教授提出的“全民老年金”，内容是指面向所有65岁或以上长者，不用入息审查便可以领取的一笔金额。周教授指出，要确保长者有足够生活保障，金额应要高于现时每月2285元的长者生活津贴(事实上，“全民老年金”一旦推出，将会取代“生果金”)。从这个角度看，“全民老年金”将成为香港版的国民年金(蝉迟补迟别辫别苍蝉颈辞苍)：与现时的生果金相比，它更清晰地体现了普惠(耻苍颈惫别谤蝉补濒)与划一(蹿濒补迟-谤补迟别)这两个特点。在大多数的发达国家和地区，退休制度都包括了由财政支持普惠型的国民年金以及由雇主及雇员供款的退休保险组成，前者满足基本生活必需，后者则多劳多得，多存多取，有激励工作的作用。成功建立国民年金，将是走向一个完善的退休制度的重要一步。

　　未来，香港应该推出一个与工资或缴款数额挂钩的养老社会保险，让在工作年龄时缴款较多的群体，可以在退休时获得相对丰厚的退休金。如此，一个同时包含保证基本生活必需和工作诱因的机制，才能完成退休制度的基础建设。香港应该吸取当年的教训，不要再浪费金钱与时间在一个不能保障长者的机制之上。希望这次改革可以有新的突破。